Hypotéka bez doložení příjmu
Banky jsou i u hypoték přistoupit na to, že jim potenciální klient nedoloží příjmy. Avšak v tu chvíli je nutné si uvědomit, že daná hypotéka bude pro banku rizikovější, jelikož nebude mít o žadateli dostatečné množství informací, a proto také bude hypotéka dražší, respektive úrok vyšší.
Nedokládání příjmů
Hypotéka bez doložení příjmu je vhodná pro klienty, kteří mají motivaci nedokládat výši své měsíční mzdy bance. Jedná se především o podnikatele a osoby samostatně výdělečně činné, které se svým daňovým přiznáním mohou díky velké tvárnosti dělat divy. Banku jednoznačně zajímá pouze rozdíl příjmů a výdajů. Ale již se nezabývá příčinami, takže podnikatel může reálně mít daleko větší zisk než z jeho daňového přiznání administrativně vyplývá. Podnikatelé bez významných výdajů mohou použít paušální výdaje, takže se jejich příjmy pro daňové účely zkrátí třeba na polovinu, ale v reálu mají k dispozici dvojnásobnou částku. Takže údaje z daňového přiznání mohou velmi zkreslovat faktickou výši příjmů klienta. Často klienti ani své příjmy k nahlédnutí neposkytují a přímo nedokládají. Banka se sice na výši příjmů zeptá, aby měla informace pro zevrubný přehled, avšak toto číslo není bráno jako hlavní ukazatel při výpočtech.
Omezení hypotéky bez doložení příjmu
Jak již bylo řečeno výše, pro banku je klient bez doložení příjmu rizikovější. Jde o logickou situaci, jelikož v porovnání s klasickou hypotékou má banka o jednu informaci méně (o doložený příjem) a proto je třeba zahrnou tento faktor rizika do výsledného výpočtu hypotéky. Omezení hypotéky bez doložení příjmu tedy spočívá zaprvé v nižší částce, kterou je možné získat. Jedná se o finance na úrovni 50% zástavní hodnoty nemovitosti, oproti klasické hypotéce v rozmezí 70-100 %. Samozřejmě pokud klient je schopen, či má k dispozici určitý peněžní obnos, je mu banka schopna poskytnout i hodnoty vyšší, třeba i k 80% zástavní hodnoty nemovitosti, avšak vždy se jedná o velmi specifické a individuální případy.
Druhým omezením u hypotéky bez doložení příjmu je vyšší úroková sazba. Právě zde je zohledněna riziková prémie u klienta, který své příjmy nechce či nemůže doložit. Banka se tím chrání a předchází potenciálním problémům.