Banky

Výpočet hypotéky

Hypotéka jako úvěr na bydlení je ovlivněn řadou faktorů. Na internetu se často setkáváme s kalkulátory hypoték, avšak často lidé neví, co vše může daný kalkulátor a celkově hypotéku ovlivňovat. Faktory, které ovlivňují hypotéku, jsou u každé banky velmi specifické. Každá banka i nebankovní instituce pohlíží na výpočet hypotéky dle vlastního vzorce a svých výpočtů. Přesto se dají určité společné znaky vypozorovat.

Samozřejmostí je úroková sazba hypoték. Ta je odvislá od vývoji na mezibankovním trhu a ochotě bank půjčovat si navzájem. To vše je navíc spojené s diskontní sazbou České Národní Banky. Situace ohledně základní úrokové sazby se tedy mění dle aspektů, které žadatel nemá šanci ovlivnit.

Dalším faktorem, který vstupuje do ceny hypotéky je rozhodně doba fixace. Fixace představuje období, po které je klientovi garantována neměnná úroková sazba a tedy i výše splátky. Každý má vždy možnost volby fixace. Jedná se o rok až 10 let a ve speciálních případech i více. Klienti volí dobu fixace podle svého vztahu k riziku. Jistota znamená dlouhodobou fixaci, která však představuje vyšší úrok. Opačný případ, tedy krátká doba fixace je obvykle reprezentována nižším úrokem, avšak vyšším rizikem nárůstu sazby při příští volbě fixace. Navíc je třeba si uvědomit, že pouze při změně době fixace, resp. na jejím konci je možné hypotéku předčasně splatit, snížit či přejít k jiné bance bez zbytečných poplatků.

Dále se samozřejmě do výběru hypotéky musejí vzít v potaz poplatky. Poplatky nejen za vyřízení hypotéky, ale také za vedení účtu, čerpání úvěru a podobně. Důležité je porovnat poplatky u jednotlivých bank společně s jejich úrokovými měrami. Tím dokážeme získat komplexní pohled na skutečnou výši a kvalitu hypotéky.

Do hry vstupují samozřejmě faktory jako cena nemovitosti, výše hypotéky, doba splatnosti, solventnost a bonita klienta a řada dalších aspektů, kterým jednotlivé banky přikládají větší či menší váhu.

Podobné články